بطاقات الائتمان
تعريف البطاقة الائتمانية :
يقوم البنك بمنح العميل حد ائتماني ، بمعنى اخر تحديد مبلغ محدد للعميل (مبلغ تحت السحب)
يكون تحت تصرف العميل سواء بحسبه نقداً ( من خلال السحب من اجهزة الصرف الالي ) او نقاط البيع
( من خلال الشراء من المحلات التجارية عن طريق نقاط البيع ) .
تحديد الحد الائتماني :
( من خلال راتب العميل ومصادر الدخل الاخرى) ويمكن زيادة الحد الائتماني بعد فترة من خلال التاريخ الائتماني الجيد ( بمعنى استخدام البطاقة بشكل جيد وسداد المستحقات في اوقاتها يدعم العميل في رفع الحد الائتماني ) .
نبذه عن البطاقات : يوجد الكثير من الشركات العالمية التي تدعم البطاقات الائتمانية مثل شركة فيزا وماستر كارد وامريكانا اكسبريس وغيرها ، حيث تقوم تلك الشركات بدعم تلك المنتجات من خلال قبولها في جميع انحاء العالم وتسعى تلك الشركات لدعم علامتها قدر الامكان لدرجة سرعة تنفيذ العملية عبر جميع الوسائل ( صراف الي ، نقاط مشتريات ، مواقع انترنت ) .
انواع البطاقات الائتمانية :
الذهبية والفضية ،،،،، الخ
والفرق بينها الافضل الذهبية وتمتاز بحد ائتماني اكبر ، وتعتبر من افضل الفئات في تلك البطاقات .
تسعير البطاقات الائتمانية :
يوجد رسوم سنوية تختلف باختلاف نوع البطاقة ( ذهبية او فضية) تدفع تلك الرسوم كل سنة واغلب البنوك يعطيها مجانا اول سنة واذا كنت عميل مميز مجانية كل سنة ، ويوجد رسوم عند الاستخدام تختلف باختلاف سياسة كل بنك بالتسعير .
طريقة السداد :
بعد استخدام البطاقة الائتمانية في حالة السحب النقدي بعد فترة شهر تكون متفق مع البنك على طريقة السداد اما ان يخصم من حسابك بنسبة 100% او 5% بحد ادنى من المديونية ( القرض المستخدم) وهذه تتم تحديدها في طلب البطاقة الائتمانية .
طريقة الاستخدام :
يوجد طريقتين لاستخدام البطاقة والمعروف ان تلك البطاقة مثال القرض يمنحه البنك للعميل لكن تحسب الخدمات حسب استخدم المبلغ وفيما بعد سوف نشرح ذلك .
اولاً : السحب النقدي ( من خلال اجهزة الصرف الالي عن طريق ادخال رقم سري مثل بطاقة الصرف العادية ) وتقوم البنوك عند سحب اي مبلغ بفرض عمولة سحب فوري على المبلغ تترواح بين 2% الى 3% على المبلغ المسحوب او مبلغ عمولة بحد ادنى مثلاُ 45 ريال .
طبعا المبلغ المسحوب ( يعتبر قرض ) من البنك وعند مضي شهر وعند سداد العميل 5% مثلا نقول ان العميل سحب مبلغ 1000 ريال عمولة السحب الفوري 2%=20 ريال يعني المبلغ المطلوب 1020 ريال وبعد مضي شهر يتم احتساب عمولة تأجيل 2% ويصبح مبلغ المديونية على العميل 1020*2%=1024 ريال الخصم من حساب العميل مبلغ المتفق عليه 5% من الرصيد 1024*5%= 51.2ريال ويكون المبلغ المتبقي على العميل 972.8 ريال ( وهو 1024-51.2)
,وحتى تكون الامور واضحة في السحب النقدي يوجد عدد (2) عمولة عمولة السحب الفوري وعمولة التاجيل بحدود 2%
يعني اخر الشهر يقوم البنك بخصم 5% من المديونية والمتبقي من المبلغ يتم تأجيله للدفع على الشهر التالي ويضاف عليه 2% خدمات ( زيادة ) وعند نهاية الشهر يخصم البنك 5% وبقية المديونية الغير مسدده تحسب عمولة تأجيل وبهذه الطريقة لان تخرج من سداد المديونية ، لا بعد سداد المبلغ بالكامل للبنك ، وعمولة التأجيل الذي يأخذها البنك 2% شهرياً عند احتسابها بالسنة تصبح 24% ، بخلاف ان المديونية تتصاعد لانك تسدد نسبة بسيطه من المديونية 5% ، وهي اشبه بالتدخين تتعود عليها فتضرك .
نقاط البيع ( مشترياتك من المعارض ) عند استخدام البطاقة لا يوجد رقم سري ( وتعتبر مصدر خطورة انتبه ان تقع البطاقة في يد اي شخص ) البطاقات الجديدة بها رقم سري تسمى بطاقات الائتمان الذكية:
طبعاً طريقة الاستخدام شراء بضاعة بمبلغ 1000 ريال ، يتم تمرير البطاقة على نقاط البيع يقوم البنك بسداد المبلغ للتاجر ويعطيك مهله للسداد بعد شهر تقريباٌ والاصح بعد وصول كشف الحساب بالبريد حيث يوضح البنك متى تقوم بسداد المبلغ طبعا اول شهر قبل وصول كشف الحساب بدون خدمات وعند السداد اذا كان الاتفاق مع البنك بسداد 5 % من الرصيد فقط يقوم البنك عند نهاية الشهر ( الاساس كشف الحساب يبين متى السداد ) 1000*5%= 50 ريال ، والمبلغ المتبقي 950 ريال عند التأجيل لمدة شهر اخر تحسب الخدمات 950*2% = 19 ريال بمبلغ 969 ريال اي اجمالي المديونية اول الشهر بدون خدمات الشهر الاخر بخدمات ، وهذا ما يميز ( نقاط المشتريات ) طبعا اذا كان الاتفاق مع البنك ان السداد 100% يعني اشتريت 1000 ريال لك شهر مجانا بدون خدمات واخر الشهر تسدد كامل المديونية التي عليك(100%) .
الشراء بالانترنت :
اهم شي الشراء من مواقع معروفة .
اخذ بطاقة ائتمانية من البنك بحد قليل لحمايتك من التلاعب ( يعني خذ بطاقة مشتريات انترنت بحد 3000 ريال ، وتحبذ البنوك منح حد منخفض خوفاً من الخطورة ، على انه بامكانك استخدام اي بطاقة ائتمانية واي موقع يوضح اي البطاقات المقبولة لديهم ) .
يطلب الموقع اسمك من خلال الجواز ، وتاريخ نهاية البطاقة الائتمانية ، ورقم البطاقة التي توجد في مقدمة البطاقة ، وبعض المواقع تطلب مفتاح البطاقة ( يسمى رقم التوقيع ) ويوجد خلف البطاقة مكون من 3 الى 4 ارقام كنوع من الحماية .
الطرق الفنية في البطاقة وممكن ان نعرض بعض الامثلة :
عند حجز فندق عن طريق الانترنت : بعض المواقع تقوم بالحجز على جزء من البطاقة ؟؟؟ كيف مثلاُ حدك الائتماني 5000 ريال وقيمة الغرفه لليوم الواحد 500 ريال يقوم الفندق بحجز مبلغ 500 ريال يكون المتاح لك من البطاقة للاستخدام 4500 ريال ، وعند الوصول للفندق يتم الاقامة به يوم وعند الخروج يسالك الموظف هل تريد الخصم من البطاقة او السداد نقدا ، في حالة طلب الخصم من البطاقة يقوم بتمرير بطاقتك على الجهاز ويتم خصم المبلغ 500 ريال ( حيث لم يقوم بسحبها مسبقاً لكن قام بحجز مبلغ ) وفي حالة طلبك السداد نقداً يتم الغاء عملية الحجز من قبلهم ، وبعض الفنادق اذا تم الحجز من الموقع يقومون بالخصم مباشرة خصم المبلغ من البطاقة .
عند الحجز مباشرة من الفندق : وصلت للفندق وطلبت قضاء ليله واحدة يقوم الفندق بحجز مبلغ 500 ريال وتطلع ورقة الفيزا ورقتين يقوم بالاحتفاظ بها ( حجز ) وليس خصم ، في اليوم التالي خروج من الفندق وعند طلب السداد بالبطاقة يقوم بتمريرها مره اخرى ويقوم بخصم المبلغ 500 ريال والمبلغ المحجوز المفروض انه يتم الغاءه تلقائياً لكن ياخذ عدت ايام ويمكن ان تطلب منه ورقة الحجز لك، وبعض الفنادق يقول لك اني سوف ارسلها للبنك حتى يتم ارجاع مبلغ الحجز لحسابك ممكن تقول له خذ الصورة واعطني الاصل .
وهذه من مشاكل البطاقات كل ما دخلت على فندق يحجز ثم يخصم وبتالي يتناقص الحد الممنوح لك يعني عندك حد 5000 ريال بعد كم يوم تلقى البطاقة متاح لك فقط مثلاُ 2500 ريال على مبالغ الحجز السابقة سوف ترجع لك لكن بعد عدد من الايام .. يعني خذ حسابك يكون الحد الائتماني مناسب لك .
مثلا في تركيا : الفنادق ما تسوي حجز على البطاقة يسالك كم ليلهستبقى ؟
ثم يقوم بخصم جميع ايام القادمة مباشرة ، يعني اخذة يومين 1000ريال يمرر البطاقة ويتم سداد المبلغ .
طبعاً زي ما قلنا عن طريق الفنادق او مكاتب تأجير السيارات ، تعتبر نقاط بيع ولك شهر وحسب اتفاقك مع البنك السداد 100% ما عليك خدمات وتصير مستفيد شهر بدون خدمات و عند السداد 5% من المديونية وتاجيل المبلغ المتبقي فيه عمولة تاجيل تدفع للشهر الثاني 2% ،
مكاتب تأجير السيارات تقوم بحجز مبلغ 2000 ريال وقيمة اجار السيارة مثلاُ 200 ريا ل يومين وانت ماخذها لمدة يومين ، فالمكتب اخذ ضمان عليك هو الحجز اذا صار السيارة فيه ضرر خصم المبلغ الايجار وكذلك الضرر من مبلغ الحجز ، بعض الحالات تاجير السيارات مثلا بي ام دبليو يصل 15000 ريال سعودي .
عند طلب البطاقة الائتمانية استفسر من الهاتفي المجاني او موظف البنك كم يبلغ سعر صرف الدولار عند التحويل من عملة الدولار الى الريال . بعض البنوك فيها الكثير من زيادة السعر.
فالسعر المناسب 3.77 ريا ل للدولار وبعض البنوك يحسبها 3.82 ريال ، لا تغركم الاعلانات الموجودة ، وفهم البطاقة عن طريق الاستخدام لدرجه ان الذين يعملون بخدمة الهاتفي المجاني ينتقصهم الكثير من المعلومات لايصالها لجميع مستخدمي البطاقة .
المصدر
مواضيع مشابهة -أو- ذات صلة :
تعريف البطاقة الائتمانية :
يقوم البنك بمنح العميل حد ائتماني ، بمعنى اخر تحديد مبلغ محدد للعميل (مبلغ تحت السحب)
يكون تحت تصرف العميل سواء بحسبه نقداً ( من خلال السحب من اجهزة الصرف الالي ) او نقاط البيع
( من خلال الشراء من المحلات التجارية عن طريق نقاط البيع ) .
تحديد الحد الائتماني :
( من خلال راتب العميل ومصادر الدخل الاخرى) ويمكن زيادة الحد الائتماني بعد فترة من خلال التاريخ الائتماني الجيد ( بمعنى استخدام البطاقة بشكل جيد وسداد المستحقات في اوقاتها يدعم العميل في رفع الحد الائتماني ) .
نبذه عن البطاقات : يوجد الكثير من الشركات العالمية التي تدعم البطاقات الائتمانية مثل شركة فيزا وماستر كارد وامريكانا اكسبريس وغيرها ، حيث تقوم تلك الشركات بدعم تلك المنتجات من خلال قبولها في جميع انحاء العالم وتسعى تلك الشركات لدعم علامتها قدر الامكان لدرجة سرعة تنفيذ العملية عبر جميع الوسائل ( صراف الي ، نقاط مشتريات ، مواقع انترنت ) .
انواع البطاقات الائتمانية :
الذهبية والفضية ،،،،، الخ
والفرق بينها الافضل الذهبية وتمتاز بحد ائتماني اكبر ، وتعتبر من افضل الفئات في تلك البطاقات .
تسعير البطاقات الائتمانية :
يوجد رسوم سنوية تختلف باختلاف نوع البطاقة ( ذهبية او فضية) تدفع تلك الرسوم كل سنة واغلب البنوك يعطيها مجانا اول سنة واذا كنت عميل مميز مجانية كل سنة ، ويوجد رسوم عند الاستخدام تختلف باختلاف سياسة كل بنك بالتسعير .
طريقة السداد :
بعد استخدام البطاقة الائتمانية في حالة السحب النقدي بعد فترة شهر تكون متفق مع البنك على طريقة السداد اما ان يخصم من حسابك بنسبة 100% او 5% بحد ادنى من المديونية ( القرض المستخدم) وهذه تتم تحديدها في طلب البطاقة الائتمانية .
طريقة الاستخدام :
يوجد طريقتين لاستخدام البطاقة والمعروف ان تلك البطاقة مثال القرض يمنحه البنك للعميل لكن تحسب الخدمات حسب استخدم المبلغ وفيما بعد سوف نشرح ذلك .
اولاً : السحب النقدي ( من خلال اجهزة الصرف الالي عن طريق ادخال رقم سري مثل بطاقة الصرف العادية ) وتقوم البنوك عند سحب اي مبلغ بفرض عمولة سحب فوري على المبلغ تترواح بين 2% الى 3% على المبلغ المسحوب او مبلغ عمولة بحد ادنى مثلاُ 45 ريال .
طبعا المبلغ المسحوب ( يعتبر قرض ) من البنك وعند مضي شهر وعند سداد العميل 5% مثلا نقول ان العميل سحب مبلغ 1000 ريال عمولة السحب الفوري 2%=20 ريال يعني المبلغ المطلوب 1020 ريال وبعد مضي شهر يتم احتساب عمولة تأجيل 2% ويصبح مبلغ المديونية على العميل 1020*2%=1024 ريال الخصم من حساب العميل مبلغ المتفق عليه 5% من الرصيد 1024*5%= 51.2ريال ويكون المبلغ المتبقي على العميل 972.8 ريال ( وهو 1024-51.2)
,وحتى تكون الامور واضحة في السحب النقدي يوجد عدد (2) عمولة عمولة السحب الفوري وعمولة التاجيل بحدود 2%
يعني اخر الشهر يقوم البنك بخصم 5% من المديونية والمتبقي من المبلغ يتم تأجيله للدفع على الشهر التالي ويضاف عليه 2% خدمات ( زيادة ) وعند نهاية الشهر يخصم البنك 5% وبقية المديونية الغير مسدده تحسب عمولة تأجيل وبهذه الطريقة لان تخرج من سداد المديونية ، لا بعد سداد المبلغ بالكامل للبنك ، وعمولة التأجيل الذي يأخذها البنك 2% شهرياً عند احتسابها بالسنة تصبح 24% ، بخلاف ان المديونية تتصاعد لانك تسدد نسبة بسيطه من المديونية 5% ، وهي اشبه بالتدخين تتعود عليها فتضرك .
نقاط البيع ( مشترياتك من المعارض ) عند استخدام البطاقة لا يوجد رقم سري ( وتعتبر مصدر خطورة انتبه ان تقع البطاقة في يد اي شخص ) البطاقات الجديدة بها رقم سري تسمى بطاقات الائتمان الذكية:
طبعاً طريقة الاستخدام شراء بضاعة بمبلغ 1000 ريال ، يتم تمرير البطاقة على نقاط البيع يقوم البنك بسداد المبلغ للتاجر ويعطيك مهله للسداد بعد شهر تقريباٌ والاصح بعد وصول كشف الحساب بالبريد حيث يوضح البنك متى تقوم بسداد المبلغ طبعا اول شهر قبل وصول كشف الحساب بدون خدمات وعند السداد اذا كان الاتفاق مع البنك بسداد 5 % من الرصيد فقط يقوم البنك عند نهاية الشهر ( الاساس كشف الحساب يبين متى السداد ) 1000*5%= 50 ريال ، والمبلغ المتبقي 950 ريال عند التأجيل لمدة شهر اخر تحسب الخدمات 950*2% = 19 ريال بمبلغ 969 ريال اي اجمالي المديونية اول الشهر بدون خدمات الشهر الاخر بخدمات ، وهذا ما يميز ( نقاط المشتريات ) طبعا اذا كان الاتفاق مع البنك ان السداد 100% يعني اشتريت 1000 ريال لك شهر مجانا بدون خدمات واخر الشهر تسدد كامل المديونية التي عليك(100%) .
الشراء بالانترنت :
اهم شي الشراء من مواقع معروفة .
اخذ بطاقة ائتمانية من البنك بحد قليل لحمايتك من التلاعب ( يعني خذ بطاقة مشتريات انترنت بحد 3000 ريال ، وتحبذ البنوك منح حد منخفض خوفاً من الخطورة ، على انه بامكانك استخدام اي بطاقة ائتمانية واي موقع يوضح اي البطاقات المقبولة لديهم ) .
يطلب الموقع اسمك من خلال الجواز ، وتاريخ نهاية البطاقة الائتمانية ، ورقم البطاقة التي توجد في مقدمة البطاقة ، وبعض المواقع تطلب مفتاح البطاقة ( يسمى رقم التوقيع ) ويوجد خلف البطاقة مكون من 3 الى 4 ارقام كنوع من الحماية .
الطرق الفنية في البطاقة وممكن ان نعرض بعض الامثلة :
عند حجز فندق عن طريق الانترنت : بعض المواقع تقوم بالحجز على جزء من البطاقة ؟؟؟ كيف مثلاُ حدك الائتماني 5000 ريال وقيمة الغرفه لليوم الواحد 500 ريال يقوم الفندق بحجز مبلغ 500 ريال يكون المتاح لك من البطاقة للاستخدام 4500 ريال ، وعند الوصول للفندق يتم الاقامة به يوم وعند الخروج يسالك الموظف هل تريد الخصم من البطاقة او السداد نقدا ، في حالة طلب الخصم من البطاقة يقوم بتمرير بطاقتك على الجهاز ويتم خصم المبلغ 500 ريال ( حيث لم يقوم بسحبها مسبقاً لكن قام بحجز مبلغ ) وفي حالة طلبك السداد نقداً يتم الغاء عملية الحجز من قبلهم ، وبعض الفنادق اذا تم الحجز من الموقع يقومون بالخصم مباشرة خصم المبلغ من البطاقة .
عند الحجز مباشرة من الفندق : وصلت للفندق وطلبت قضاء ليله واحدة يقوم الفندق بحجز مبلغ 500 ريال وتطلع ورقة الفيزا ورقتين يقوم بالاحتفاظ بها ( حجز ) وليس خصم ، في اليوم التالي خروج من الفندق وعند طلب السداد بالبطاقة يقوم بتمريرها مره اخرى ويقوم بخصم المبلغ 500 ريال والمبلغ المحجوز المفروض انه يتم الغاءه تلقائياً لكن ياخذ عدت ايام ويمكن ان تطلب منه ورقة الحجز لك، وبعض الفنادق يقول لك اني سوف ارسلها للبنك حتى يتم ارجاع مبلغ الحجز لحسابك ممكن تقول له خذ الصورة واعطني الاصل .
وهذه من مشاكل البطاقات كل ما دخلت على فندق يحجز ثم يخصم وبتالي يتناقص الحد الممنوح لك يعني عندك حد 5000 ريال بعد كم يوم تلقى البطاقة متاح لك فقط مثلاُ 2500 ريال على مبالغ الحجز السابقة سوف ترجع لك لكن بعد عدد من الايام .. يعني خذ حسابك يكون الحد الائتماني مناسب لك .
مثلا في تركيا : الفنادق ما تسوي حجز على البطاقة يسالك كم ليلهستبقى ؟
ثم يقوم بخصم جميع ايام القادمة مباشرة ، يعني اخذة يومين 1000ريال يمرر البطاقة ويتم سداد المبلغ .
طبعاً زي ما قلنا عن طريق الفنادق او مكاتب تأجير السيارات ، تعتبر نقاط بيع ولك شهر وحسب اتفاقك مع البنك السداد 100% ما عليك خدمات وتصير مستفيد شهر بدون خدمات و عند السداد 5% من المديونية وتاجيل المبلغ المتبقي فيه عمولة تاجيل تدفع للشهر الثاني 2% ،
مكاتب تأجير السيارات تقوم بحجز مبلغ 2000 ريال وقيمة اجار السيارة مثلاُ 200 ريا ل يومين وانت ماخذها لمدة يومين ، فالمكتب اخذ ضمان عليك هو الحجز اذا صار السيارة فيه ضرر خصم المبلغ الايجار وكذلك الضرر من مبلغ الحجز ، بعض الحالات تاجير السيارات مثلا بي ام دبليو يصل 15000 ريال سعودي .
عند طلب البطاقة الائتمانية استفسر من الهاتفي المجاني او موظف البنك كم يبلغ سعر صرف الدولار عند التحويل من عملة الدولار الى الريال . بعض البنوك فيها الكثير من زيادة السعر.
فالسعر المناسب 3.77 ريا ل للدولار وبعض البنوك يحسبها 3.82 ريال ، لا تغركم الاعلانات الموجودة ، وفهم البطاقة عن طريق الاستخدام لدرجه ان الذين يعملون بخدمة الهاتفي المجاني ينتقصهم الكثير من المعلومات لايصالها لجميع مستخدمي البطاقة .
المصدر
مواضيع مشابهة -أو- ذات صلة :
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق
أهلا بك ،
أشكرك على الإطلاع على الموضوع و أن رغبت في التعليق ،
فأرجو أن تضع إسمك ، ولو إسما مستعارا ; للرد عليه عند تعدد التعليقات
كما أرجو مراعاة أخلاق المسلم ; حتى لا نضطر لحذف التعليق
تقبل أجمل تحية
ملاحظة :
يمنع منعا باتا وضع أية : روابط - إعلانات -أرقام هواتف
وسيتم الحذف فورا ..